Hipoteca segunda vivienda · Legnano y el Alto Milanese
Hipoteca de segunda vivienda en Turín: saber antes si aguantas las dos cuotas
Un inmueble para alquilar, una casa en el valle, un piso para los hijos que estudian. La pregunta no es cuánto cuesta la hipoteca: es qué banco considera sostenible tu exposición total. Mejor saberlo antes de firmar unas arras.
- OAM n.º M39
- 30+ entidades consultadas a la vez
- < 30 gg hasta la aprobación, de media
- 0 € si no llegas a la firma
Solo pagas si llegas a la firma
Nuestro asesoramiento no te expone a ningún riesgo: la comisión de mediación solo se debe si obtienes la financiación y firmas ante notario. Si no llegas a la escritura, no nos pagas nada. El importe se te comunica por escrito antes de empezar, junto con todos los gastos del banco.
Plazos medios registrados en los expedientes gestionados por la oficina. La aprobación sigue siendo decisión del banco: los plazos pueden variar según la entidad y según lo completa que esté la documentación.
Lo que se suele pensar
La segunda hipoteca no funciona como la primera
Quien compra un segundo inmueble ya ha pasado el trámite una vez y espera que sea igual. Es justo ahí donde ocurren las sorpresas más caras.
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«Siempre he pagado puntual, la segunda me la darán»
No cuenta el historial: cuenta la relación entre todas las cuotas y tus ingresos netos. Y cada banco la calcula a su manera.
Por qué
Los bancos no miran sobre todo el historial: miran la relación entre la suma de todas las cuotas y tus ingresos netos. La referencia es alrededor de un tercio, pero hay quien la calcula sobre el neto y quien sobre el bruto, quien cuenta el alquiler que percibes y quien lo ignora. Con los mismos ingresos un banco dice sí y otro no.
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«Total, lo alquilo y la renta cubre la cuota»
Muchas entidades cuentan la renta solo al 50-70%, y únicamente con contrato ya registrado.
Por qué
Solo algunas entidades consideran ingreso la renta prevista, y casi nunca por entero: suelen quedarse entre el cincuenta y el setenta por ciento, y solo con un contrato ya registrado y en vigor. Una renta prevista pero no firmada, para la mayoría de los bancos, no existe.
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«El porcentaje financiable será el mismo»
En la segunda vivienda bajan al 70-80%, y sobre el valor de tasación, no sobre el precio.
Por qué
En la segunda vivienda las entidades bajan por lo general al 70-80% del valor de tasación —la tasación, no el precio que has pactado—. En un inmueble de 200.000 euros puede significar cuarenta mil euros más de fondos propios de los que habías previsto.
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«Salvo el tipo, los costes son iguales»
Decaen las bonificaciones: registro del 2% al 9%, impuesto del préstamo del 0,25% al 2%.
Por qué
No: decaen las bonificaciones de primera vivienda. El impuesto de registro pasa del 2% al 9% sobre el valor catastral y el impuesto sustitutivo del préstamo del 0,25% al 2%. En una operación media son varios miles de euros que hay que contar desde el principio.
Por qué con nosotros
Qué hacemos en concreto
Te damos la cifra antes de que firmes
Calculamos el importe financiable y la cuota asumible con los parámetros de cada entidad, no con una regla genérica. Si la operación no se sostiene lo sabes en la primera llamada, no después de haber entregado unas arras.
Partimos de los bancos que sí financian la segunda vivienda
No todas las entidades llevan de buen grado la doble exposición, y las que lo hacen aplican umbrales distintos. Presentamos tu perfil a las que en este momento la valoran bien, en lugar de descubrirlo después de tres rechazos.
El cálculo incluye impuestos y gastos, no solo la cuota
Impuesto de registro, impuesto sustitutivo, tasación, comisión de apertura, seguros: los ponemos en la misma hoja que la cuota. En una inversión es eso lo que decide si la operación renta, no medio punto de diferencial.
Se il reddito non sta in una busta paga, lo ricostruiamo noi
Utili societari, compensi da amministratore, dividendi, bonus variabili, redditi prodotti all'estero: ogni istituto li pesa in modo diverso e alcuni semplicemente non li leggono. Prepariamo il fascicolo nel modo in cui quella banca lo sa valutare, e scegliamo l'istituto anche in base a questo.
Come lavoriamo
De la llamada a la firma
- 01
Llamada inicial
Ingresos, hipoteca en curso, objetivo de la compra y horizonte temporal.
- 02
Comprobación de viabilidad
Aplicamos los parámetros de cada entidad a tu cuadro completo e identificamos las más abiertas a la doble exposición.
- 03
Ofertas comparadas
Las mejores condiciones para tu caso, con impuestos y gastos accesorios ya incluidos en el cálculo.
- 04
Expediente y firma
Documentos, tasación, aprobación, notario: la dirección es nuestra.
Empieza aquí
Cuéntanos tu situación
Quattro domande su hipoteca segunda vivienda. Ti richiamiamo dall'ufficio di Legnano avendo già letto le tue risposte: non devi ripetere tutto al telefono.
- No hace falta que hayas encontrado casa: al contrario, cuanto antes nos llames, mejor
- Ningún documento que preparar para la primera llamada
- Te llamamos en la franja horaria que elijas
- Si la operación no se sostiene, te lo decimos enseguida
- La valoración inicial es gratuita y no te compromete a nada
FAQ
Preguntas frecuentes
Ya tengo una hipoteca: ¿puedo tener una segunda?
Es posible cuando los ingresos sostienen ambas cuotas según los criterios del banco. Esos criterios cambian bastante, sobre todo en cómo se trata la renta de alquiler: es justo el caso en el que comparar varias entidades marca la diferencia entre un no y una aprobación.
¿Cuánto puedo financiar en una segunda vivienda?
Por lo general entre el 70 y el 80% del valor de tasación, es decir, menos que en la primera vivienda y calculado sobre la tasación, no sobre el precio pactado. Si la tasación resulta inferior al precio, la diferencia queda a tu cargo: es la sorpresa más frecuente en este tipo de operación.
¿Valen las bonificaciones de primera vivienda?
No. El impuesto de registro sube del 2% al 9% y el impuesto sustitutivo del préstamo del 0,25% al 2%. Lo incluimos en el cálculo global que te presentamos, porque en una inversión pesan más que el tipo.
Si alquilo el inmueble, ¿la renta cuenta como ingreso?
Depende de la entidad. Algunas la consideran, casi siempre de forma reducida —entre el cincuenta y el setenta por ciento— y solo con contrato registrado. Una renta solo prevista normalmente no se computa. Comprobamos caso por caso qué bancos la valoran más.
Sono imprenditore: come viene letto il mio reddito?
Non come quello di un dipendente, e non allo stesso modo da tutti. C'è chi guarda l'ultimo bilancio e chi fa la media di due o tre annualità, chi somma gli utili non distribuiti e chi li ignora, chi valorizza i compensi da amministratore e chi vuole vedere anche la solidità della società. La stessa posizione può passare da una banca e fermarsi in un'altra senza che il numero sia cambiato di un euro: cambia il criterio. Ricostruiamo il quadro prima di presentarlo e scegliamo l'istituto di conseguenza.
Preferisco non passare troppo tempo in banca. Quanto mi coinvolgete?
Il minimo indispensabile. Serve una chiamata iniziale, i documenti — che puoi mandare come ti è comodo — e un incontro quando ci sono le proposte da scegliere. Con la banca, il perito, l'agenzia e il notaio parliamo noi, e gli aggiornamenti arrivano quando servono, non a ogni passaggio burocratico. Chi ha un'agenda piena di solito ci vede due volte in tutto.
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