Ипотека на второе жильё · Леньяно и Альто-Миланезе
Ипотека на второе жильё в Леньяное: понять заранее, потянете ли два платежа
Объект под сдачу, дом в горах, квартира для детей-студентов. Вопрос не в том, сколько стоит кредит: вопрос в том, какой банк сочтёт вашу совокупную нагрузку посильной. Лучше выяснить это до подписания предварительного договора.
- OAM № M39
- 30+ банков, опрошенных одновременно
- < 30 gg в среднем до решения банка
- 0 € если не дошли до сделки
Вы платите, только если дошли до сделки
Наша консультация не несёт для вас никакого риска: вознаграждение посредника причитается только в том случае, если вы получили кредит и подписали договор у нотариуса. Не дошли до сделки — не платите ничего. Сумму мы сообщаем письменно до начала работы, вместе со всеми расходами банка.
Средние сроки по заявкам, которые вело агентство. Решение остаётся за банком: сроки могут меняться в зависимости от банка и полноты документов.
Как обычно думают
Вторая ипотека работает не так, как первая
Тот, кто покупает второй объект, уже прошёл эту процедуру однажды и ждёт того же самого. Именно здесь случаются самые дорогие сюрпризы.
-
«Я всегда платил вовремя, вторую дадут»
Смотрят не на историю, а на отношение всех платежей к чистому доходу. И считает его каждый банк по-своему.
Почему
Банки смотрят прежде всего не на историю: они смотрят на отношение суммы всех платежей к вашему чистому доходу. Ориентир — примерно треть, но кто-то считает от чистого, кто-то от валового, кто-то учитывает получаемую аренду, кто-то игнорирует её. При одном и том же доходе один банк говорит «да», другой «нет».
-
«Всё равно сдам, аренда покроет платёж»
Многие банки учитывают аренду лишь на 50-70%, и только если договор уже зарегистрирован.
Почему
Только часть банков учитывает ожидаемую аренду как доход, и почти никогда целиком: обычно останавливаются на пятидесяти-семидесяти процентах, и лишь при уже действующем зарегистрированном договоре. Планируемая, но не подписанная аренда для большинства банков не существует.
-
«Доля финансирования будет такой же»
На втором жилье спускаются до 70-80%, и от оценочной стоимости, а не от цены.
Почему
На втором жилье банки обычно спускаются до 70-80% оценочной стоимости — именно оценки, а не цены, о которой вы договорились. На объекте за 200 000 евро это может означать сорок тысяч дополнительных собственных средств.
-
«Кроме ставки, расходы те же»
Льготы отменяются: регистрационный сбор с 2% до 9%, налог по кредиту с 0,25% до 2%.
Почему
Нет: льготы на первое жильё отменяются. Регистрационный сбор растёт с 2% до 9% от кадастровой стоимости, а замещающий налог по кредиту — с 0,25% до 2%. На средней сделке это несколько тысяч евро, которые нужно закладывать сразу.
Почему с нами
Что мы делаем на практике
Мы называем цифру до того, как вы подпишете
Рассчитываем долю финансирования и посильный платёж по параметрам каждого банка, а не по общему правилу. Если сделка не складывается, вы узнаете об этом при первом звонке, а не после внесения задатка.
Начинаем с банков, которые второе жильё действительно финансируют
Не все банки охотно берутся за двойную нагрузку, а те, кто берётся, применяют разные пороги. Мы подаём ваш профиль тем, кто сейчас оценивает её благосклонно, вместо того чтобы выяснять это после трёх отказов.
В расчёте есть налоги и расходы, а не только платёж
Регистрационный сбор, замещающий налог, оценка, оформление, страховки: всё это в одном листе вместе с платежом. Для инвестиции именно это решает, окупится ли сделка, а не полпроцента надбавки.
Se il reddito non sta in una busta paga, lo ricostruiamo noi
Utili societari, compensi da amministratore, dividendi, bonus variabili, redditi prodotti all'estero: ogni istituto li pesa in modo diverso e alcuni semplicemente non li leggono. Prepariamo il fascicolo nel modo in cui quella banca lo sa valutare, e scegliamo l'istituto anche in base a questo.
Come lavoriamo
От звонка до подписания
- 01
Первый звонок
Доход, действующая ипотека, цель покупки и горизонт планирования.
- 02
Проверка посильности
Применяем параметры конкретных банков к вашей общей картине и находим тех, кто лояльнее к двойной нагрузке.
- 03
Сравнение предложений
Лучшие условия для вашего случая, с налогами и сопутствующими расходами, уже включёнными в расчёт.
- 04
Заявка и сделка
Документы, оценка, решение банка, нотариус: ведём всё мы.
Начните отсюда
Расскажите о своей ситуации
Quattro domande su ипотека на второе жильё. Ti richiamiamo dall'ufficio di Legnano avendo già letto le tue risposte: non devi ripetere tutto al telefono.
- Не обязательно уже найти квартиру: наоборот, чем раньше позвоните, тем лучше
- Для первого звонка не нужно готовить документы
- Перезвоним в выбранное вами время
- Если сделка не складывается, скажем сразу
- Первичная оценка бесплатна и ни к чему не обязывает
FAQ
Частые вопросы
У меня уже есть ипотека: можно взять вторую?
Это возможно, когда доход выдерживает оба платежа по критериям банка. Но критерии заметно различаются, особенно в том, как учитывается арендная плата: это как раз тот случай, когда сравнение нескольких банков решает, будет отказ или одобрение.
Какую долю можно профинансировать на втором жилье?
Обычно от 70 до 80% оценочной стоимости — меньше, чем на первом жилье, и от оценки, а не от согласованной цены. Если оценка окажется ниже цены, разницу покрываете вы: это самый частый сюрприз в такой сделке.
Действуют ли льготы на первое жильё?
Нет. Регистрационный сбор растёт с 2% до 9%, а замещающий налог по кредиту — с 0,25% до 2%. Мы учитываем это в общем расчёте, потому что для инвестиции они весят больше, чем ставка.
Если сдам объект, аренда зачтётся как доход?
Зависит от банка. Некоторые учитывают её, почти всегда частично — от пятидесяти до семидесяти процентов — и только при зарегистрированном договоре. Просто планируемая аренда обычно не учитывается. Мы проверяем в каждом случае, какие банки оценивают её выше.
Sono imprenditore: come viene letto il mio reddito?
Non come quello di un dipendente, e non allo stesso modo da tutti. C'è chi guarda l'ultimo bilancio e chi fa la media di due o tre annualità, chi somma gli utili non distribuiti e chi li ignora, chi valorizza i compensi da amministratore e chi vuole vedere anche la solidità della società. La stessa posizione può passare da una banca e fermarsi in un'altra senza che il numero sia cambiato di un euro: cambia il criterio. Ricostruiamo il quadro prima di presentarlo e scegliamo l'istituto di conseguenza.
Preferisco non passare troppo tempo in banca. Quanto mi coinvolgete?
Il minimo indispensabile. Serve una chiamata iniziale, i documenti — che puoi mandare come ti è comodo — e un incontro quando ci sono le proposte da scegliere. Con la banca, il perito, l'agenzia e il notaio parliamo noi, e gli aggiornamenti arrivano quando servono, non a ogni passaggio burocratico. Chi ha un'agenda piena di solito ci vede due volte in tutto.
Другие услуги: Ипотека на первое жильёПеревод ипотеки в другой банкИпотека на ремонтПотребительские кредитыКредит с удержанием из зарплаты